Investir dans le crowdfunding attire de plus en plus d’épargnants à la recherche de rendements potentiellement supérieurs à ceux des placements traditionnels. Mais face à la multiplication des plateformes, une question revient souvent : Les Entreprêteurs est-elle une plateforme fiable ?
Présente sur le marché français depuis plusieurs années, Les Entreprêteurs propose différents types d’investissements, du financement d’entreprises au crowdfunding immobilier, en passant par des solutions de défiscalisation comme le Girardin agricole. Cette diversification constitue l’un de ses principaux atouts, mais elle ne dispense pas d’analyser les risques propres à chaque investissement.
Dans cet article, je vous propose un avis complet sur Les Entreprêteurs : son fonctionnement, les investissements proposés, les frais, les performances observées, ainsi que ses points forts et ses limites.
Les Entreprêteurs en bref
Qui est Les Entreprêteurs ?
Les Entreprêteurs est une plateforme française de financement participatif qui met en relation des investisseurs particuliers avec des entreprises ou des porteurs de projets ayant besoin de financement.
Son objectif est simple : permettre aux investisseurs de financer directement l’économie réelle tout en recherchant un rendement potentiellement attractif.
Au fil des années, la plateforme a élargi son offre afin de répondre à différents profils d’investisseurs.
Depuis quand existe la plateforme ?
Créée au milieu des années 2010, Les Entreprêteurs fait partie des acteurs historiques du crowdfunding français. Cette ancienneté lui permet aujourd’hui de disposer d’un historique de projets suffisamment important pour évaluer son expérience.
Une plateforme agréée et régulée ?
Oui. Les Entreprêteurs exerce dans un cadre réglementaire européen. Comme toute plateforme de financement participatif autorisée, elle doit respecter des obligations strictes concernant l’information des investisseurs, la transparence des projets et la protection des clients.
Cette réglementation constitue un gage de sérieux, même si elle ne supprime pas les risques liés aux investissements proposés.
Les chiffres clés
La plateforme revendique plusieurs centaines de millions d’euros financés, des milliers d’investisseurs et un nombre important de projets réalisés. Ces indicateurs témoignent d’une activité soutenue, mais ils ne doivent jamais être le seul critère d’évaluation.
Quels investissements peut-on réaliser sur Les Entreprêteurs ?
L’un des principaux atouts de la plateforme réside dans la diversité des placements proposés.
Le crowdlending : financer les entreprises françaises
Le crowdlending consiste à prêter de l’argent à des entreprises qui recherchent un financement.
En échange, l’investisseur perçoit des intérêts pendant toute la durée du prêt avant de récupérer son capital à l’échéance, sous réserve que l’entreprise rembourse correctement.
Ce type d’investissement offre généralement :
- des durées comprises entre 12 et 60 mois ;
- des taux d’intérêt potentiellement attractifs ;
- un risque de défaut qu’il convient d’intégrer.
Le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier permet de financer des opérations immobilières menées par des promoteurs ou des marchands de biens.
Les projets présentent généralement :
- une durée de 12 à 36 mois ;
- des rendements potentiels élevés ;
- un remboursement à la fin de l’opération.
Comme tout investissement immobilier non coté, le risque de retard ou de perte en capital existe.
Le Girardin agricole
Les Entreprêteurs propose également des investissements en Girardin agricole.
Il s’agit d’un dispositif de défiscalisation permettant de financer du matériel destiné à des exploitations situées dans les territoires ultramarins.
Ce mécanisme vise principalement les contribuables fortement imposés souhaitant réduire leur impôt sur le revenu. Il répond toutefois à des règles fiscales précises et nécessite de bien comprendre les conditions du dispositif.
Les autres solutions proposées
Selon les périodes, la plateforme peut également proposer :
- des offres promotionnelles ;
- des opérations de cashback pour les nouveaux investisseurs ;
- de nouveaux produits destinés à diversifier les portefeuilles.
Comment investir sur Les Entreprêteurs ?
La prise en main de la plateforme reste relativement simple.
Création du compte
L’inscription s’effectue entièrement en ligne.
Quelques informations personnelles suffisent pour créer un espace investisseur.
Vérification d’identité (KYC)
Comme toutes les plateformes réglementées, Les Entreprêteurs applique les procédures de connaissance client (KYC).
Des justificatifs d’identité et de domicile sont demandés avant le premier investissement.
Choisir un projet
Une fois le compte validé, l’investisseur peut consulter les projets disponibles.
Chaque dossier présente généralement :
- le porteur de projet ;
- les objectifs du financement ;
- les garanties éventuelles ;
- le rendement attendu ;
- les principaux risques.
Il reste néanmoins indispensable de réaliser sa propre analyse avant toute décision.
Investir et suivre son portefeuille
Après avoir investi, l’ensemble des opérations est accessible depuis l’espace personnel.
Les remboursements, intérêts et échéances peuvent être suivis directement depuis le tableau de bord.
Montant minimum d’investissement
Le ticket d’entrée reste accessible, permettant de diversifier progressivement son portefeuille sans immobiliser un capital trop important sur un seul projet.
Quels sont les rendements observés ?
Le rendement constitue naturellement l’un des premiers critères étudiés par les investisseurs.
Les performances du crowdlending
Les prêts aux entreprises affichent généralement des taux de rendement potentiels supérieurs à ceux des placements garantis.
En contrepartie, ils exposent au risque de défaillance des emprunteurs.
Les performances du crowdfunding immobilier
Les opérations immobilières offrent souvent des rendements prévisionnels élevés.
Toutefois, ceux-ci ne sont jamais garantis et peuvent être affectés par :
- des retards de chantier ;
- une hausse des coûts ;
- une baisse du marché immobilier ;
- des difficultés du promoteur.
Les résultats du Girardin
Le Girardin agricole ne recherche pas principalement un rendement financier classique.
Son intérêt réside surtout dans l’avantage fiscal obtenu lorsque toutes les conditions du dispositif sont respectées.
Les taux de défaut
Comme sur toute plateforme de crowdfunding, certains projets peuvent connaître des retards de remboursement ou des défauts.
Il est donc préférable d’observer :
- le taux de défaut ;
- le taux de retard ;
- les procédures de recouvrement mises en œuvre.
Ces indicateurs donnent une vision plus réaliste que le seul rendement annoncé.
Les performances passées ne garantissent pas l’avenir
Même lorsqu’une plateforme affiche un historique favorable, aucun investissement n’offre de garantie de rendement.
Chaque nouveau projet doit être étudié individuellement.
Quels sont les frais chez Les Entreprêteurs ?
Les frais pour les investisseurs
Dans de nombreux cas, l’inscription est gratuite et les investisseurs ne supportent pas de frais d’entrée.
La rémunération de la plateforme provient principalement des porteurs de projets.
Il convient néanmoins de consulter les conditions tarifaires applicables à chaque investissement.
Les frais pour les entreprises
Les entreprises financées règlent différents frais liés à la mise en place de leur collecte.
Ces frais n’ont pas d’incidence directe sur le portefeuille des investisseurs.
Existe-t-il des frais cachés ?
La grille tarifaire apparaît globalement transparente.
Comme toujours, il reste recommandé de lire attentivement les conditions de chaque projet avant d’investir.
Les avantages de Les Entreprêteurs
Une plateforme très diversifiée
Peu de plateformes proposent à la fois :
- du crowdlending ;
- du crowdfunding immobilier ;
- du Girardin agricole.
Cette diversité facilite la répartition des risques.
Une expérience reconnue
Son ancienneté sur le marché constitue un élément rassurant pour de nombreux investisseurs.
Des projets régulièrement proposés
La plateforme renouvelle régulièrement son offre, permettant aux investisseurs de sélectionner différents secteurs d’activité.
Un service client apprécié
Les retours des utilisateurs soulignent généralement la disponibilité du support et la qualité de l’accompagnement.
Une interface simple
L’espace investisseur est intuitif et permet de suivre facilement l’évolution des placements.
Les limites et points de vigilance
Le risque de perte en capital
Comme tout investissement en crowdfunding, le capital n’est pas garanti.
En cas de défaillance d’un emprunteur ou d’un promoteur, une partie du capital peut être perdue.
Une liquidité limitée
Les investissements sont généralement bloqués jusqu’à leur échéance.
Il n’existe pas toujours de marché secondaire permettant une revente anticipée.
Des informations parfois inégales
Selon les projets, le niveau de détail fourni peut varier.
L’investisseur doit compléter son analyse lorsque certaines informations semblent insuffisantes.
Une sélection personnelle reste indispensable
Même si la plateforme réalise une présélection des dossiers, la décision finale appartient toujours à l’investisseur.
La diversification reste l’une des meilleures protections contre le risque.
Notre avis sur Les Entreprêteurs
Les Entreprêteurs fait partie des plateformes françaises les plus complètes grâce à la variété de ses investissements.
J’apprécie particulièrement sa capacité à proposer plusieurs classes d’actifs au sein d’un même espace investisseur, ce qui facilite la diversification.
En revanche, il ne faut pas se laisser séduire uniquement par les rendements annoncés. Comme sur toutes les plateformes de crowdfunding, chaque projet comporte un niveau de risque qu’il convient d’évaluer avec attention.
Les points forts
- plateforme régulée ;
- plusieurs types d’investissements ;
- interface simple ;
- historique solide ;
- diversification facilitée.
Les points faibles
- capital non garanti ;
- liquidité limitée ;
- qualité des projets variable ;
- nécessité d’analyser chaque dossier.
Notre verdict
Pour un investisseur souhaitant diversifier une partie de son patrimoine dans le financement participatif, Les Entreprêteurs constitue une plateforme sérieuse à considérer. Elle ne doit toutefois représenter qu’une composante d’une stratégie d’investissement globale et diversifiée.
Les alternatives à Les Entreprêteurs
Même si Les Entreprêteurs est un acteur reconnu, il peut être intéressant de comparer plusieurs plateformes avant d’investir.
Parmi les alternatives les plus connues figurent :
- Homunity ;
- Anaxago ;
- Raizers ;
- Baltis ;
- ClubFunding.
Comparer les rendements, les frais, les taux de défaut, les garanties et la qualité des projets permet de choisir la plateforme la plus adaptée à son profil.
Conclusion
Les Entreprêteurs s’est imposée comme une plateforme de crowdfunding diversifiée et expérimentée. Son offre couvre aussi bien le financement d’entreprises que le crowdfunding immobilier et les solutions de défiscalisation.
Son ancienneté, son cadre réglementaire et la variété des investissements proposés jouent clairement en sa faveur. En revanche, comme tout investissement en financement participatif, les risques de perte en capital et d’illiquidité demeurent bien réels.
Avant d’investir, prenez le temps d’étudier chaque projet, diversifiez votre portefeuille et n’investissez que des sommes que vous êtes prêt à immobiliser pendant plusieurs mois, voire plusieurs années.
FAQ
Les Entreprêteurs est-elle une plateforme fiable ?
Oui, la plateforme évolue dans un cadre réglementaire et bénéficie d’une expérience significative sur le marché français du crowdfunding.
Quel est le montant minimum pour investir ?
Le ticket d’entrée dépend des projets proposés, mais il reste généralement accessible afin de favoriser la diversification.
Peut-on revendre son investissement avant son terme ?
Dans la plupart des cas, non. Les investissements doivent être conservés jusqu’à leur échéance.
Quels rendements peut-on espérer ?
Ils varient selon la nature des projets et leur niveau de risque. Les rendements affichés restent toujours prévisionnels.
Les Entreprêteurs facture-t-elle des frais aux investisseurs ?
Les frais dépendent des produits proposés. Il est recommandé de consulter les conditions spécifiques avant tout investissement.
Les intérêts sont-ils imposables ?
Oui. Les revenus issus du crowdfunding peuvent être soumis à la fiscalité en vigueur selon votre situation personnelle.
Quels sont les principaux risques du crowdfunding ?
Le risque de perte en capital, les retards de remboursement et l’absence de liquidité sont les principaux risques à prendre en compte.
Les Entreprêteurs est-elle régulée par l’AMF ?
La plateforme exerce dans un cadre réglementaire européen applicable aux prestataires de financement participatif.
